Quem não tem uma dívida sequer, pode se gabar de conseguir dormir mais tranquilo. Em todo o país, o quadro de endividamento tem se aproximado da margem de 80% da população. O recorte pernambucano assinala mais de 430 mil pessoas com compromissos com o cartão de crédito, financiamentos, carnês, empréstimo pessoal, entre outras modalidades. Já o número de quem não conseguiu honrar os pagamentos, ingressando no time dos inadimplentes, chega ao degrau médio de 175 mil cidadãos no estado de Pernambuco. A tão sonhada saída do sufoco, alertam especialistas, está associada a muita cautela, prestando sempre atenção em quanto se pode gastar.

Em mais recente pesquisa do Serasa, 15% da população brasileira afirma que não tem o costume de organizar as finanças. Conforme a entidade, o quadro representa 6 em cada 10 brasileiros. O cuidado e orientação também se mostra necessário para não repetir os erros, já que muitos conseguem quitar pendências, mas acabam retornando à malha dos débitos.  “A compra, na maioria das vezes, é uma decisão emocional, não racional. A pessoa internaliza uma ideia de que se esforçou muito, que merece determinado objeto ou recurso como um prêmio. No entanto, isto termina não valendo o impacto que vai trazer à sua vida e no contexto da sua renda. É preciso diferenciar o que é necessidade do que é vontade”, explica o economista Werson Kaval.

Segundo ele, a inadimplência de pagamento decorre do comprometimento maior do que a renda, junto a falta de reserva para imprevistos. “Nos deparamos com uma carência de educação financeira, algo que precisa ser inserido em todos os lares. Eu acredito que, inclusive, deveria ser uma disciplina padrão, presente desde o ensino básico. Isto iria contribuir para mudar a nossa cultura. O crédito não é vilão, mas começa a se tornar problema quando passa a ser usado de forma indiscriminada”, diz Kaval. Ele alerta que, via de regra, uma pessoa não salta diretamente de uma saúde financeira estável para o superendividamento. O processo é desenvolvido com sinais de alerta no caminho.

Quatro indicadores iniciais são utilizados para avaliar este cenário. São eles: o comprometimento superior a 50% com o pagamento de dívidas; ter uma renda que, após o pagamento, fique abaixo da linha da pobreza (R$ 500 a R$ 600); inadimplência; e a chamada multimodalidade, que ocorre com a concepção de financiamentos em diversos segmentos. Se encaixar em, ao menos, dois desses tópicos, acende o sinal vermelho para um grau de risco. “É uma situação que pode ocorrer com qualquer indivíduo, não precisa ter vergonha, mas sim partir para a solução de maneira objetiva. Para sair deste quadro não existe fórmula mágica. É preciso reconhecer, replanejar, renegociar e mudar o comportamento”, explica Werson.

O Procon Pernambuco conta com um núcleo especial, oferecendo orientação e auxílio para renegociação dos superendividados. O serviço registra mais de 50 atendimentos por dia, apenas na sede localizada no bairro de Santo Antônio, no Centro do Recife. “O consumidor nos procura, elenca quais são as suas dívidas, os credores, e assim realizamos uma audiência de conciliação. A finalidade é sempre de tentar obter um parcelamento, a redução dos juros e chegar a uma situação que não comprometa tanto a sua qualidade de vida”, explica o gerente de atendimento, Ewerton Farias